Wise “Rende Mais”: Rentabilidade em Moeda Forte com Acesso Imediato
Você já pensou em ter seus investimentos em dólar, euro ou libra esterlina rendendo diariamente, com total liquidez e sem burocracia? A Wise (antiga TransferWise) lançou uma funcionalidade inovadora chamada “Rende Mais”, que promete transformar a forma como os brasileiros acessam e rentabilizam moedas estrangeiras. Mas será que é tudo isso mesmo?
Neste artigo didático e aprofundado, vamos desvendar o Wise Rende Mais, detalhando seu funcionamento, rentabilidade real, vantagens e os pontos de atenção que você precisa conhecer. Prepare-se para uma análise completa, sem rodeios e baseada em dados, para que você possa decidir se essa ferramenta se encaixa na sua estratégia financeira.
O que é o Wise Rende Mais e Como Funciona na Prática?
O Wise Rende Mais é uma “caixinha” de investimento dentro do aplicativo da Wise que permite aos usuários aplicar valores em dólar americano (USD), euro (EUR) ou libra esterlina (GBP) e obter rendimentos diários sobre esses montantes.
Como ativar o Rende Mais:
Escolha da Moeda: Dentro do aplicativo da Wise, você seleciona a moeda estrangeira na qual deseja investir (dólar, euro ou libra).
Conversão: Você converte o valor desejado de reais para a moeda escolhida diretamente no app da Wise.
Aplicação: Após a conversão, você transfere o valor para a caixinha “Rende Mais” específica para aquela moeda.
É crucial entender: Deixar seu dinheiro parado na conta comum da Wise não gera rendimento. É necessário realizar o processo de conversão e aplicação na caixinha “Rende Mais” para que seu dinheiro comece a render.
Liquidez e Acessibilidade: Detalhes Cruciais do Rende Mais
Um dos grandes atrativos do Wise Rende Mais é a sua flexibilidade. Ele oferece:
Sem Valor Mínimo: Não há um valor mínimo exigido para iniciar sua aplicação.
Sem Carência: Você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento, sem penalidades.
Liquidez Imediata: O saldo investido no Rende Mais pode ser utilizado instantaneamente para compras com o cartão Wise ou para transferências internacionais, mesmo enquanto estiver rendendo. Isso significa que seu dinheiro não fica “preso”.
Fonte da Informação:
Site Oficial Wise: https://wise.com/pt/asset-management/
Onde o Wise Rende Mais Investe o seu Dinheiro?
Para gerar os rendimentos diários, a Wise investe os valores aplicados no Rende Mais em ativos de baixo risco e alta liquidez. Principalmente, são títulos de dívida governamental (títulos públicos) dos países relacionados às moedas investidas – Estados Unidos para dólar, países da Zona do Euro para euro e Reino Unido para libra.
Esse processo é automatizado, e os rendimentos são creditados na sua conta diariamente em dias úteis.
Fonte da Informação:
Blog Wise: https://wise.com/pt/blog/como-funciona-wise-rende-mais (Procure pela seção que explica “onde seu dinheiro é investido”)
.
Fonte da Informação:
Federal Reserve (EUA): https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/fomccalendars.htm
Banco Central Europeu (BCE): https://www.ecb.europa.eu/mopo/html/index.en.html
Bank of England (Reino Unido): https://www.bankofengland.co.uk/monetary-policy/the-monetary-policy-committee
Vantagens e Pontos de Atenção do Wise Rende Mais
Para te ajudar a tomar uma decisão informada, preparamos um quadro comparativo com os principais pontos positivos e de atenção:
Pontos Positivos do Wise Rende Mais
Rentabilidade Diária em Moeda Forte: Seu dinheiro em dólar, euro ou libra rende todos os dias úteis.
Liquidez Imediata e Zero Carência: Acesso ao dinheiro a qualquer momento, sem prazos de espera para resgate.
Sem Valor Mínimo de Aplicação: Acessível para pequenos e grandes investidores.
Tudo no Aplicativo Wise: Praticidade e facilidade de gerenciamento.
Proteção contra a Inflação no Brasil: Ao manter parte do seu patrimônio em moedas fortes, você se protege da desvalorização do real frente a essas moedas.
Pontos de Atenção do Wise Rende Mais
Rentabilidade Não Garantida: A taxa de rendimento é variável e acompanha os juros dos títulos públicos, podendo ser baixa ou até negativa em certos cenários.
Incidência de IOF: O imposto de 0,38% é cobrado tanto na conversão de real para moeda estrangeira quanto na conversão inversa.
Taxas de Serviço: A Wise e a BlackRock (gestora dos fundos onde o dinheiro é investido) cobram taxas de administração anuais (0,26% a 0,55%).
Ausência de FGC Brasileiro: O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) brasileiro não cobre esses investimentos, pois eles estão lastreados em ativos internacionais.
Cobertura Internacional de Proteção
Embora não haja FGC brasileiro, o Wise Rende Mais possui cobertura de proteção no Reino Unido. Os fundos são protegidos pelo Financial Services Compensation Scheme (FSCS) em até 85.000 libras esterlinas por pessoa, caso a Wise (ou a instituição que detém os ativos) enfrente problemas. Isso equivale a um valor considerável em reais, trazendo uma camada de segurança.
Fonte da Informação:
FSCS (Financial Services Compensation Scheme): https://www.fscs.org.uk/
Vale a Pena Investir no Wise Rende Mais? Veredito Final
O Wise Rende Mais é, sem dúvida, uma ferramenta útil e inovadora para muitos brasileiros. Ele é particularmente vantajoso para quem:
Viaja com Frequência: Permite manter dinheiro em moeda estrangeira rendendo, pronto para ser usado.
Faz Remessas Internacionais: Facilita o envio e recebimento de valores em outras moedas, com a vantagem de rendimento.
Deseja Diversificar seu Patrimônio: É uma forma acessível de expor parte do seu capital a moedas fortes, protegendo-se da desvalorização do real.
Busca Liquidez e Acesso Imediato: Ideal para quem não quer o dinheiro “preso” em investimentos de longo prazo.
No entanto, é crucial entender: O Wise Rende Mais não é um investimento completo e não deve substituir uma estratégia de diversificação de carteira bem estruturada. Ele é uma peça do tabuleiro, e não o tabuleiro inteiro.
Wise Rende Mais vs. Estratégia de Investimentos Completa
Para construir um portfólio robusto e alinhado aos seus objetivos financeiros, é essencial ir além do Rende Mais. Uma estratégia completa envolve:
Diversificação: Não colocar todos os ovos na mesma cesta, investindo em diferentes classes de ativos (renda fixa, renda variável, imóveis, etc.) e geografias.
Objetivos de Curto, Médio e Longo Prazo: Alocar seu dinheiro de acordo com o prazo que você precisará dele.
Tolerância a Risco: Entender o quanto você está disposto a arriscar em busca de maiores retornos.
Acompanhamento Constante: Monitorar seus investimentos e fazer ajustes quando necessário.
Uma Ferramenta de Valor para Estratégias Específicas
O Wise Rende Mais se apresenta como uma solução prática e eficiente para quem busca rentabilizar pequenas ou grandes quantias em moedas fortes com alta liquidez. Sua simplicidade e acessibilidade o tornam um diferencial no mercado brasileiro.
No entanto, como qualquer ferramenta financeira, seu valor é maximizado quando utilizado dentro de uma estratégia de investimentos mais ampla e bem definida. Não é a solução mágica para todos os problemas financeiros, mas sim um recurso poderoso para complementar sua jornada de construção e proteção patrimonial.
Se você se interessa por entender as nuances dos impostos sobre investimentos e como as propostas governamentais podem impactar sua rentabilidade, confira nosso artigo sobre a alíquota única de IR na renda fixa:
Alíquota Única de IR na Renda Fixa: Entenda a Proposta de 17,5% e Seus Impactos
Lá, detalhamos a proposta, seus possíveis efeitos e o que você precisa saber para se manter atualizado sobre o cenário tributário dos seus investimentos.